Bagaimana Federal Reserve mempengaruhi tingkat hipotek?

Meskipun Federal Reserve tidak menetapkan tingkat hipotek secara langsung, itu memainkan peran yang berpengaruh. Tingkat hipotek ditentukan oleh faktor ekonomi seperti inflasi, kekuatan pasar tenaga kerja, tren ekonomi dan kebijakan moneter Federal Reserve, yang ditentukan oleh Komite Pasar Terbuka Federal.

The Fed telah sibuk berusaha menjaga inflasi pada tahun 2022, tetapi ini merupakan perjuangan yang berat. Dengan inflasi di atas 8%, The Fed naik biaya bunga Empat kali sejauh ini. Para ahli mengantisipasi kenaikan suku bunga lain pada pertemuan Komite Pasar Terbuka Federal mendatang, yang dijadwalkan Rabu. Ini akan mengirimkan riak di seluruh pelosok ekonomi AS – dan pasar perumahan pada khususnya.

Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang hubungan antara Fed, suku bunga hipotek, dan pasar perumahan.

Apa peran yang dimainkan Federal Reserve?

Didirikan pada tahun 1913, Federal Reserve terdiri dari 12 Bank Federal Reserve regional dan 24 cabang, dan dikelola oleh Dewan Gubernur, yang semuanya adalah anggota pemungutan suara Dewan Federal Reserve, badan pembuat kebijakan Federal Reserve. .

Komite Pasar Terbuka Federal bertanggung jawab untuk menetapkan kebijakan moneter umum dengan tujuan menstabilkan dan menumbuhkan ekonomi. Ini dilakukan dengan menetapkan, sebagian, tingkat dana federal – tingkat referensi di mana bank meminjam dan meminjamkan uang mereka. Ketika Federal Reserve menaikkan suku bunga ini, bank biasanya meneruskan kenaikan suku bunga kepada konsumen, yang meningkatkan keseluruhan biaya pinjaman di Amerika Serikat. Ini mempengaruhi calon pembeli rumah.

“The Fed terus menaikkan suku bunga secara agresif untuk melawan inflasi dan, mungkin yang paling penting, sekarang mengurangi kepemilikan surat utang negara dan sekuritas berbasis hipotek dua kali lipat dari tiga bulan terakhir,” kata Greg McBride, kepala keuangan. petugas. Didukung oleh Bankrate, situs saudara CNET. “Kedua faktor menunjukkan peningkatan lebih lanjut dalam tingkat hipotek, setidaknya sampai inflasi melambat secara signifikan,” tambahnya.

Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Tarif Hipotek

operator makro

Tingkat hipotek pada level tertinggi sejak 2008 lebih dari 6%Berkat kebijakan Fed dan kondisi ekonomi secara umum, inflasi terus menerus dan kekuatan pasar tenaga kerja. Ketika Fed menaikkan suku bunga, itu tidak berarti bahwa suku bunga hipotek akan naik pada saat yang sama, karena pasar hipotek mungkin sudah memperkirakan kenaikan yang diharapkan. “Suku bunga hipotek tidak akan bergerak dalam menanggapi kenaikan suku bunga ini, tetapi akan menanggapi perubahan ekspektasi tentang inflasi, suku bunga dan kesehatan ekonomi,” kata McBride.

Namun, suku bunga hipotek telah meningkat lebih dari dua kali lipat menjadi sekitar 6% sejak awal tahun. Hipotek tetap 30 tahun sebesar $500.000 pada 6,5% sama dengan pembayaran bulanan sekitar $2.900; Dengan tingkat bunga 3,5%, pembayaran bulanan adalah $2.200.

Faktor mikro

Tapi ada faktor lain yang mempengaruhi tingkat hipotek. Ketika volume pinjaman melambat, pemberi pinjaman Menurunkan suku bunga dan mempermudah peminjaman. Peminjam dengan Di bawah rata-rata solvabilitas Anda mungkin sebenarnya memiliki peluang yang lebih baik untuk memenuhi syarat hipotek di lingkungan dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Dalam hal bagaimana bank membuat keputusan pemberian pinjaman, hanya faktor ekonomi makro yang penting. Ada beberapa faktor penentu lagi yang menentukan tingkat hipotek Anda. Ini termasuk:

Bagaimana Keputusan Fed Mempengaruhi Suku Bunga Hipotek

Meskipun Fed tidak menetapkan suku bunga hipotek secara langsung, keputusannya tentang suku bunga dana federal pada akhirnya mempengaruhi suku bunga hipotek dan pasar perumahan secara umum. Umumnya, ketika Federal Reserve menaikkan suku bunga dana federal, itu juga meningkatkan suku bunga lain dalam perekonomian, seperti suku bunga. Tingkat hipotek, kata Taylor Marr, wakil kepala ekonom di Redfin. Agen real estate.

Ketika The Fed membuat pinjaman lebih mahal, lebih sedikit orang yang meminjam. Ini membatasi permintaan barang dan jasa, termasuk rumah. Jadi, untuk beberapa pembeli potensial, ada sisi positif dari kenaikan suku bunga.

Hal-hal yang perlu diperhatikan saat membeli KPR

Tapi kenaikan suku bunga hipotek akan membebani banyak peminjam. “Kenaikan suku bunga hipotek sejak awal tahun telah membuat harga rumah naik 28% – di atas kenaikan yang sudah mencengangkan selama beberapa tahun terakhir,” kata McBride.

Meskipun tergoda untuk menunggu dan melihat tingkat hipotek yang lebih tinggi ketika berbicara tentang a Kemungkinan resesi di cakrawalaIni berisiko Cobalah untuk menentukan waktu pasar Dan tunggu sampai tingkat hipotek atau harga rumah turun. Bahkan jika harga rumah turun seperti yang diharapkan dan tingkat hipotek naik, Anda masih bisa mendapatkan pembayaran hipotek bulanan yang lebih tinggi bahkan jika Anda mendapatkan harga rumah yang bagus.

“Suku bunga yang lebih tinggi hanya berarti bahwa rumah menjadi semakin mahal bagi pembeli,” kata Marr.

Apa pun yang terjadi pada perekonomian, hal terpenting yang harus dipertimbangkan saat membeli hipotek adalah memastikan Anda mampu membayar pembayaran bulanan dengan nyaman. Menjaga kesehatan kehidupan finansial Anda sangat penting ketika membuat keputusan finansial besar seperti pindah ke rumah baru. b. Pindah ke rumah baru. Membeli rumah pertama Anda. Selalu pastikan untuk berbelanja dan membandingkan pemberi pinjaman hipotek untuk memastikan Anda mendapatkan harga dan persyaratan terbaik yang tersedia untuk Anda.

Bagaimana kenaikan suku bunga mempengaruhi modal Anda

Jika Anda sudah memiliki rumah, Fluktuasi suku bunga hipotek Itu tidak akan mempengaruhi Anda sebanyak itu akan mempengaruhi peminjam Terapkan untuk hipotek baru. Tapi itu bisa berpengaruh Keadilan di rumah Anda. Apa yang paling penting bagi pemilik saat berbelanja Jalur Kredit untuk Ekuitas Real Estat dan Ekuitas Real EstatAtau HELOCs, adalah tingkat dasar – tingkat dasar lain yang digunakan bank untuk meminjamkan.

Pembiayaan Tunai untuk Suku Bunga KPR Lebih dari 6% Itu tidak memiliki arti finansial bagi sebagian besar pemilik rumah yang sudah mendapatkan suku bunga KPR yang lebih rendah selama pandemi. Dalam lingkungan suku bunga tinggi, pinjaman pembelian rumah dan halo Ini bisa menjadi pilihan pembiayaan yang baik. Kamu bisa Meminjam dengan ekuitas di rumah Anda Suku bunga yang relatif rendah dan pinjaman rumahAnda dapat menetapkan suku bunga tetap sehingga Anda tidak perlu khawatir tentang kenaikan suku bunga berikutnya dari Fed.

Sebagai pemilik rumah, ingatlah bahwa meskipun suku bunga hipotek mungkin tidak mempengaruhi Anda secara langsung, suku bunga yang lebih tinggi mungkin terjadi saat mencoba menjual rumah Anda. Batasi jumlah pembeli potensial Di pasar lokal Anda, McBride memperingatkan.

Hasil akhir

Ketika The Fed menaikkan suku bunga acuan, hal itu secara tidak langsung Suku bunga hipotek naik. Tingkat hipotek telah meningkat lebih dari dua kali lipat sejak awal tahun, melampaui angka 6%. Tingkat hipotek yang lebih tinggi membuat membeli rumah lebih mahal. Karena itu, ketika mencari hipotek, pastikan untuk membandingkan suku bunga dan persyaratan yang ditawarkan bank dan pemberi pinjaman kepada Anda. Semakin banyak pemberi pinjaman yang Anda temui, semakin tinggi peluang Anda untuk mendapatkan tingkat hipotek yang lebih rendah, terutama di lingkungan saat ini dengan tingkat bunga yang melonjak.

Baca Juga!

NASA berencana untuk bermitra dengan SpaceX untuk memulai kembali dan memperpanjang umur Teleskop Hubble – Berita Teknologi,

staf PF30 September 2022 13:19:40 WIB Teleskop Luar Angkasa Hubble adalah salah satu pencapaian ilmiah …