Mengapa kita tidak membicarakan biaya finansial?

Cerita ini adalah bagian jadi uangKomunitas online yang didedikasikan untuk pemberdayaan dan saran keuangan, dipimpin oleh Editor CNET di Great Podcast Host dan Sue Mani Farnoosh Torabi.

Selamat datang di So Money Hot Mic, kolom mingguan yang menampilkan ide keuangan terbaru saya.

Saya baru mengenal TikTok dan algoritme tidak mengenal saya dengan baik. Dia terus memberi saya konten yang saya dapatkan di rumah sebagai seorang ibu. Tagar #stayathomemomlife sedang tren dengan lebih dari 778 juta tampilan konten dari pengasuh penuh waktu. Beberapa orang tua berbagi kesulitan seperti merasa kesepian. Yang lain menunjukkan bagaimana mereka mengatur hari-hari mereka untuk memasukkan olahraga.

Lalu ada suami ibu rumah tangga unik yang memiliki hampir satu juta suka. Dia berbicara secara puitis tentang mengapa wanita tinggal di rumah “untuk berbisnis,” dengan mengatakan, “Saya tidak ingin dia bekerja.” Sementara mengakui tanggung jawab yang sangat besar sebagai “ibu rumah tangga”, dia mengakhiri dengan komentar sarkastik bahwa kebanyakan wanita yang tinggal di rumah cukup pintar untuk “diam dan meninggalkan pria ini di luar sana melakukan semua urusan.” Itu membuat Anda berpikir. Dia berlari sh-.”

Apakah Anda memilih untuk tinggal di rumah karena nilai-nilai pribadi, batasan budaya, atau tingginya biaya pengasuhan anak (atau semua hal di atas) adalah daya tarik nyata yang saya pahami dan hormati. Tanpa program prasekolah gratis yang ekstensif dan cuti orang tua berbayar, sistem saat ini tidak banyak membantu orang tua yang bekerja.

Suami saya dan saya memiliki dua anak kecil dan kadang-kadang kami berbicara tentang bagaimana hidup akan lebih mudah jika salah satu dari kami berhenti dari pekerjaan kami dan menjadi pengasuh utama. Biasanya setelah seminggu yang panjang tanpa penitipan anak, anak sakit dan setumpuk cucian kotor.

Tetapi jika Anda telah mengikuti podcast saya, Anda tahu apa yang saya lakukan, dan itu tidak selalu populer: Mengasuh anak di rumah adalah langkah berisiko yang tidak saya rekomendasikan.

mengapa? Pada dasarnya, ini karena kemandirian finansial penting bagi saya. Dalam banyak kasus, Mitra yang belum dibayar (biasanya seorang wanita) memiliki sedikit atau tidak ada kemandirian finansial dalam suatu hubungan. Dan sementara saya memahami bahwa tidak ada orang yang dapat atau ingin memprioritaskan kebebasan finansial mereka, saya prihatin dengan pola rumah yang membuat orang dewasa rentan dan bergantung secara finansial.

Terkadang saya mendapatkan email dari audiens saya dengan pertanyaan seperti ini:

  • Saya pikir tinggal di rumah adalah keputusan terbaik untuk keluarga saya, baik secara pribadi maupun finansial, tetapi apakah saya membuat keputusan yang tepat untuk saya?
  • Bagaimana jika suami saya sakit dan tiba-tiba saya harus membayar tagihan?
  • Bagaimana jika kami bercerai dan karena saya mentransfer semua uang ke istri saya yang bekerja, saya hilang dan ditemukan?

Baru-baru ini saya mendapat pesan dari Sabrina, seorang ibu berusia 50 tahun dari tiga anak dari California. Dia berpisah dari suaminya, tetapi tidak mendapatkan uang selama pernikahan. “Saya pertama dan terutama seorang ibu rumah tangga, yang membuat saya lumpuh secara finansial karena alasan klise. Saya sedang dalam proses perceraian. Karir saya sebelumnya berkembang, saya merasa seperti ibu rumah tangga di tahun lima puluhan … dalam kegelapan dan mulai lebih.”

Menurut sebuah studi tahun 2016 oleh Pew Research, hampir 11 juta orang, atau satu dari lima orang tua, di Amerika Serikat adalah ibu rumah tangga. Dalam beberapa tahun terakhir, terutama dengan pembatasan kehidupan kerja yang diberlakukan oleh pandemi, pengasuhan anak-anak di rumah telah meningkat. Jika Anda berada di kamp ini—atau cenderung mengambil peran ini—berikut adalah beberapa pertimbangan utama untuk kesehatan finansial Anda.

1. Ketahui kekuatan finansial yang Anda bawa ke keluarga

Menurut setidaknya satu studi tahun 2019, mengasuh anak di rumah adalah kerja keras yang melibatkan banyak tugas dan menambah gaji hingga enam digit. Survei Gaji Ibu memperkirakan nilai tahunan rata-rata orang tua yang tinggal di rumah sebesar $ 178.201.

Penting untuk memberikan nilai finansial pada kontribusi keluarga Anda sebagai pengasuh utama. Mengadopsi pepatah “uang adalah kekuatan,” sering kali terlihat bahwa pasangan yang tidak membayar tidak dapat (atau tidak seharusnya) memiliki suara yang sama dalam keuangan keluarga.

Seperti yang saya tulis di buku terakhir saya ketika Anda melakukan lebih banyak, mitra yang berpenghasilan lebih rendah (atau tidak menghasilkan uang), layak mendapat kursi aktif dan terpusat di meja. Mereka harus memiliki suara dalam bagaimana uang keluarga dibelanjakan, disimpan, dan diinvestasikan. Setiap penolakan dari pencari nafkah utama adalah bendera merah menurut saya.

Ada cara lain untuk tetap aktif secara finansial. Adakan rapat anggaran rutin dengan pasangan Anda. Tinjau laporan bank bulanan dan laporan kredit. Berhubungan dengan perencana keuangan dan akuntan dan meninjau semua catatan pajak.

2. Pahami trade-off keuangan

Apakah mengasuh anak di rumah merupakan langkah yang Anda mampu? Sebagai pengacara keuangan, saya selalu menyarankan orang untuk memeriksa nomornya. Jika Anda tidak dibayar, Anda tidak hanya akan kehilangan pendapatan, tetapi juga pertumbuhan kumulatif pendapatan itu, serta tabungan pensiun di masa depan. Misalnya, seorang wanita berusia 32 tahun yang menghasilkan $60.000 setahun dan mengambil cuti lima tahun untuk menjadi ibu rumah tangga kehilangan $300.000 dalam gajinya, ditambah lagi $400.000 dalam kehilangan kenaikan upah dan pembayaran pensiun. Pensiun dengan total lebih dari $700.000. Kalkulator dari Center for American Progress ini membantu orang tua memahami biaya jangka panjang dari perawatan penuh waktu.

Bagi sebagian orang, matematika akan membuat mereka berhenti dan mempertimbangkan kembali. Bagi orang lain itu tidak mengubah apa pun. Desakan saya untuk menimbang implikasi keuangan jangka panjang ini telah menyesatkan beberapa orang. Musim panas ini saya menerima email marah dari seorang ibu rumah tangga yang mendengarkan podcast saya tentang masalah ini. “Saya memilih untuk mengorbankan diri saya demi anak-anak saya, bukan demi kesuksesan finansial,” tulisnya.

Untuk lebih jelasnya, argumen saya adalah Tidak Uang lebih penting daripada anak-anak. Poin utama saya adalah bahwa pilihan kita memiliki trade-off. Seperti halnya keputusan keuangan, penting untuk memahami biaya dan mendekatinya dengan pikiran terbuka.

3. Miliki file keuangan Anda sendiri

Menurut para ahli, menginvestasikan uang Anda sendiri – baik melalui pekerjaan paruh waktu atau dengan membayar subsidi dari pendapatan pasangan Anda ke rekening Anda sendiri – dapat memastikan kemandirian finansial sebagai orang tua yang tinggal di rumah.

Menurut Tracy Coenen, seorang akuntan forensik yang telah menangani banyak kasus perceraian, memiliki uang sendiri sangat penting selama pernikahan dan jika terjadi perceraian. “Anda harus bisa membuat keputusan pengeluaran secara mandiri,” katanya baru-baru ini di podcast saya. “Ini juga penting karena jika pernikahan berjalan salah, Anda memerlukan sumber uang untuk membayar pengacara, mengajukan cerai, mungkin memiliki apartemen sendiri, dan menghidupi diri sendiri.”

Salah satu hal paling menyedihkan yang dilihat Quinn tentang perceraian adalah ketika pasangan yang bekerja memisahkan orang tua yang tinggal di rumah. Dia mengatakan tidak ada yang harus merasa terjebak dalam pernikahan karena mereka tidak memiliki sumber daya untuk hidup sendiri.

Dalam hal ini, kartu kredit pribadi memastikan bahwa mitra yang tidak bekerja akan memiliki kredit kontingen mereka sendiri jika terjadi pemisahan. Yang terbaik adalah segera melamar, kata Coenen, “selama Anda memiliki penghasilan pasangan Anda untuk memenuhi syarat untuk kartu kredit ini.”

4. Punya rencana untuk kembali bekerja

Jika Anda adalah orang tua yang tinggal di rumah, ada baiknya mempersiapkan diri untuk kembali ke pasar kerja nanti. Dalam bukunya Off Ramps and On Ramps, penulis Sylvia Ann Hewlett menemukan dalam penelitiannya bahwa sebagian besar wanita yang meninggalkan pasar tenaga kerja ingin kembali ke pekerjaan dan karir mereka di beberapa titik.

Apa pun alasan Anda untuk kembali ke dunia kerja, apakah Anda berubah pikiran atau anak Anda lebih besar, cara terbaik untuk mempersiapkannya adalah dengan berinvestasi dalam pendidikan Anda. dan keterampilan Anda. Ini meningkatkan peluang Anda untuk memenuhi kualifikasi dan dipekerjakan. Anda dapat belajar di waktu luang Anda dengan program dan kursus online gratis, dan tetap terhubung di bidang Anda melalui jaringan, media sosial, dan LinkedIn.

Atau kamu bisa melakukan apa yang Sabrina lakukan, pendengar podcast. Dia menginvestasikan waktu dan uang selama pernikahannya untuk mendapatkan gelar master dalam kesehatan mental, yang membutuhkan waktu tujuh tahun untuk menyelesaikannya saat dia melakukan pekerjaan rumah tangga. Dia sekarang dapat mengakhiri hubungannya dengan beberapa momentum profesional dan berharap untuk mulai berlatih dan kembali.

Lebih Banyak Uang Hot Mic

Baca Juga!

Semua alat Ring of Power berkualitas tinggi sekarang dapat dicetak 3D

Amazon telah memberi kita, pencipta dunia, banyak hal untuk dimainkan dalam seri barunya Lord of …